Plano de Saúde com Franquia: O Que é, Vantagens e Desvantagens
Um plano de saúde com franquia é uma modalidade de contrato onde o cliente paga uma quantia fixa ao utilizar determinados serviços, além da mensalidade regular do plano. A franquia é como um valor mínimo que o beneficiário precisa gastar antes que o plano comece a cobrir os custos dos atendimentos. Essa opção funciona de forma semelhante ao sistema de franquia de um seguro de automóvel: é ativada em situações específicas de uso, trazendo uma alternativa para quem busca otimizar o investimento em saúde privada.
Vantagens do Plano de Saúde com Franquia
1. Redução da Mensalidade:
Como o beneficiário participa dos custos ao utilizar o serviço, as mensalidades costumam ser menores em comparação com planos convencionais.
2. Controle Financeiro:
O pagamento da franquia só ocorre quando há o uso efetivo do serviço, o que pode ser uma vantagem para pessoas que utilizam o plano de forma esporádica.
3. Acessibilidade a Planos de Saúde:
A franquia permite que mais pessoas tenham acesso a planos de saúde, pois viabiliza uma alternativa mais econômica sem perder a qualidade de cobertura.
Desvantagens do Plano de Saúde com Franquia
1. Custo Extra em Situações de Uso Frequente:
Para quem necessita de consultas, exames ou tratamentos regulares, a franquia pode gerar um custo adicional, já que os valores se acumulam conforme a utilização dos serviços.
2. Previsibilidade Financeira Comprometida:
Como os gastos variam conforme o uso do plano, pode ser mais difícil prever o quanto será necessário desembolsar a cada mês.
3. Possível Limitação de Cobertura:
Em alguns casos, a franquia é aplicada apenas para determinados procedimentos ou consultas, e isso pode exigir atenção ao contratar o serviço para evitar surpresas.
Qual Modalidade de Plano de Saúde é Mais Adequada para Planos com Franquia?
Os planos de saúde com franquia são geralmente mais indicados para as modalidades individual e familiar, especialmente para aqueles que utilizam os serviços de forma ocasional. Eles podem ser vantajosos para pessoas jovens e famílias que não possuem uma necessidade constante de atendimentos médicos. No caso dos planos empresariais, a franquia pode funcionar bem para empresas que querem oferecer um benefício acessível aos colaboradores, mas é importante avaliar o perfil de saúde dos funcionários para garantir que a opção realmente seja vantajosa.
Em Termos Financeiros, Vale a Pena?
Financeiramente, o plano com franquia é vantajoso para quem faz um uso moderado ou baixo dos serviços de saúde. Se os atendimentos e procedimentos médicos não são frequentes, essa modalidade pode representar uma economia significativa. No entanto, para quem necessita de consultas ou tratamentos contínuos, é essencial considerar o impacto dos valores da franquia, pois esses custos podem se acumular e eventualmente superar o valor de um plano tradicional sem franquia.
Quais são os valores praticados na franquia?
Os valores da franquia em um plano de saúde podem variar bastante, pois dependem da operadora e do tipo de plano contratado. Geralmente, o valor é fixo e é pago cada vez que o beneficiário utiliza determinados serviços, como consultas, exames ou procedimentos específicos. Alguns pontos importantes sobre os valores da franquia incluem:
1. Valores Fixos por Tipo de Serviço:
A franquia pode ter valores diferentes conforme o tipo de atendimento. Por exemplo, uma consulta pode ter uma franquia de R$ 50 a R$ 100, enquanto exames mais complexos ou procedimentos especializados podem ter valores de franquia mais altos.
2. Definido em Contrato:
O valor exato da franquia é estipulado no contrato do plano de saúde, sendo importante ler os detalhes para entender quanto será cobrado em cada situação de uso. Em geral, a operadora especifica um valor fixo por serviço, mas algumas podem trabalhar com uma porcentagem sobre o custo do procedimento.
3. Limite Anual:
Alguns planos de saúde com franquia estabelecem um limite máximo anual para a franquia. Isso significa que, após atingir o valor máximo definido, o beneficiário não precisa mais pagar franquias pelo uso do plano até o final do ano.
4. Variável por Modalidade do Plano:
Em planos empresariais, por exemplo, as franquias costumam ser mais baixas do que em planos individuais ou familiares. Essa diferença é justificada pelo número de beneficiários e pela negociação coletiva, o que reduz os custos para cada colaborador.
Os conceitos de franquia e coparticipação são os mesmos?
Sim, o conceito de franquia em um plano de saúde tem semelhanças com a coparticipação, mas há diferenças importantes entre os dois.
Comparação entre Franquia e Coparticipação
Franquia:
- O beneficiário paga um valor fixo sempre que utiliza um serviço específico, até atingir um limite pré-definido em algumas operadoras.
- A franquia normalmente se aplica a cada procedimento ou consulta que o beneficiário realiza.
- Em planos com franquia, o valor exato do pagamento pode variar conforme o tipo de serviço, mas geralmente é estipulado como um valor fixo no contrato (por exemplo, R$ 50 para consultas, R$ 80 para exames simples).
- Em alguns contratos, há um teto anual, que, ao ser atingido, isenta o beneficiário de pagar mais franquias pelo restante do ano.
Coparticipação:
- No caso da coparticipação, o beneficiário paga um percentual do valor de cada serviço utilizado. Por exemplo, se a coparticipação é de 20%, o beneficiário pagará 20% do custo da consulta, exame ou outro procedimento realizado.
- Ao contrário da franquia, que é um valor fixo, a coparticipação pode variar conforme o custo do procedimento. Assim, quanto mais caro o procedimento, maior será o valor da coparticipação.
- O valor pago com coparticipação tende a ser menor em consultas simples, mas pode ser significativo em procedimentos caros, já que é calculado sobre o custo do serviço.
Vale Ressaltar
- Franquia é um valor fixo por uso do serviço, enquanto coparticipação é um percentual sobre o custo do serviço.
- Em termos financeiros, a franquia traz previsibilidade, pois os valores não variam, enquanto a coparticipação pode ter variação de acordo com o valor do atendimento.
- Ambas as modalidades visam reduzir o valor mensal do plano, mas podem ter impactos financeiros diferentes dependendo do perfil de uso do beneficiário.
Se o objetivo é economizar na mensalidade e o uso do plano de saúde é baixo, tanto a franquia quanto a coparticipação podem ser vantajosas. A escolha entre um e outro dependerá de fatores como a frequência de uso e a preferência entre um valor fixo ou percentual em cada serviço.
